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合理提高无还本续贷业务在小微企业贷款中的比重,一企业在中原银行还旧借新600万元
发布时间:2020-03-29 16:06
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11月22日下午,河南省纺织行业协会、河南省纺织企业家协会,根据企业呼声,在郑州召开“河南纺织企业融资专题座谈会”。来自全省33家重点纺织企业代表及河南省发改委、河南省工信委、河南省总工会、河南省工经联等相关部门负责人,共50多名代表参加了座谈会。河南纺织协会常务会长袁建龙主持会议。  会上,河南纺织协会执行会长杨润凯表示,纺织工业是我国传统支柱产业和重要的民生产业,是满足人民美好生活需求不可或缺的产业,在带动就业、拉动内需、促进社会和谐等方面发挥着重要作用。河南是纺织大省,规模以上企业1518家,从业人员近百万,2016年生产纱673万吨、布26亿米,纱产量位居全国第二;全年完成主营业务收入4122.7亿元,实现利税406.36亿元、利润309.8亿元,增速均高于全国平均水平。然而,近年来企业却出现了融资危机。虽然,国家一再强调银行支持实体经济,李克强总理也多次强调,要防止对一些信誉好、有市场的企业抽贷、压贷,对市场前景好、暂时有困难的企业不断贷、不抽贷。其实际情况截然相反。  随后,河南纺织协会会长、许昌裕丰纺织集团董事长宋松继,河南纺织企业家协会会长、永安纺织集团董事长张全法,尉氏纺织公司董事长李化民、通泰纺织公司董事长李阳光、万利源棉业公司董事长轩敏义等先后发言。他们认为,企业融资危机主要表现在四个方面:  一是压贷、抽贷。所谓“抽贷”是指银行提前收回贷款的行为,突出表现在企业按时还贷后,银行却未按约定继续放贷或擅自减小贷款规模。“压贷”是指银行故意拖延放贷时间的行为,通常会拖延2至3个月。纺织工业是民生产业,吸纳社会就业多,利润纸薄,银行不愿给贷款。当你企业有信誉时,银行说你没资产;在你有资产时,银行说你没规模;一旦有了规模,又没了资金。面对经济下行压力,企业本来就经营困难,在企业危难之急银行不是“雪中送炭”,而是“釜底抽薪”,实施“压贷、抽贷”,更加剧了企业风险。如2016年商丘某县农行,一次性对某企业实行“还旧借新”的2500万元流资全部停贷,致使企业几乎停产。银行这样“抽贷”已先后造成河南4家相当规模的纺织企业破产倒闭,不仅形成大量不良贷款,而且致使近万名职工下岗失业。  二是变相抽贷、压贷。有的银行虽没明确抽贷、压贷,而实际是通过下调抵押物的抵押率变相抽贷、压贷。如中行今年将房产的抵押率由65%降为50%。这样,对本来抵押物就不太充足的中小企业来说,融资更是难于上青天。从整个金融市场来看,一刀切的停贷、抽贷、压贷必然带来连锁反应,引发企业整体经营恐慌和资金困难,从而影响实体经济健康发展。  三是无还本续贷执行难。虽然,国家政策允许企业贷款到期无本续贷(借新还旧),但基层行却硬逼企业借高利贷用以倒贷。因银行不执行借新还旧政策,而是采取“先抽后贷”,又带来三个问题:  首先,高息过桥融资,加重企业负担。企业为了弥补因还贷出现的资金缺口,维持正常生产经营,不得不求助于各类过桥资金。而过桥资金利率低则年息30%,高则50%甚至100%,企业不堪负重。如一企业因归还银行贷款,向信用社借入600万元,当日借,次日还,支付利息4.2万元,日息万分之三十五,相当于延迟纳税款等行政罚款滞纳金的7倍。  其次,导致企业流资不足,甚至资金链断裂。由于贷款用于定额流动资金,抽贷则意味着企业最低需要的流资出现缺口,影响正常生产经营。更严重的问题还在于还贷容易续贷难,还贷和续贷的时间差过大,造成企业持续资金“断档”",甚至资金链断裂。如中行基层行的续贷手续要3个月左右才能批复。一台商坦言:“在中国大陆向银行贷款,最痛苦的事不是高利率,而是‘还旧才能借新’。不像在台湾,银行可以直接以续约的方式,免除要跑真实资金流的麻烦。”  再其次,资金严重“脱实向虚”,浪费大量社会资源。所有贷款企业都要借钱还贷,过桥资金需求激增,利率大幅攀升。于是,大量民间资本涌入过桥资金领域,造成新的风险。  四是利率上浮过高。虽然,国家规定银行基准利率为4.35%,但现在大部分银行却以各种名目大幅上浮。如一企业以存货质押在信用社贷款2000万元,银行利率已达10.44%,再加上监管公司的监管费24万元,折合利率高达11.64%。另外,一企业在中原银行还旧借新600万元,银行利率8.7%,支付600万元过桥资金利息4.2万元、政府下的担保公司担保费14万元、资产评估费2万元。该笔贷款实际折合年利率高达12.07%。  为此,33名骨干纺织企业家当场联名签字盖章,上书国家有关领导和部门,呼吁抓紧解决这一事关企业生存的融资危机,集中提出3点建议:一是银行对企业放贷的利息,不得超规定上浮。二是银行对企业放了的贷款,不能再让企业办承兑,再行揽储。三是对经营良好,不欠银行利息的企业,银行不得抽贷、压贷或变相抽贷、压贷。

与此同时,签订承诺书的银行机构还表示,将着力降低小微企业融资成本,提高信贷服务效率;各银行机构将加大贷款利率优惠力度,清理不合理收费,杜绝违规收费;适当下放审批权限,提高审批效率,对小微企业贷款办理时限做出明确规定;科学设置流动资金贷款期限,研发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品等。

“去银行贷款必须有抵押物,但现在即使有足额的抵押物,资产抵押率也越来越低。拿厂房去抵押,以前可以打六七折,现在就只能打四五折了,贷款额度严重‘缩水’。”重庆大足通达铁路车辆配件有限公司总经理李朝刚身兼当地行业协会会长,对企业的融资情况很是焦心。

新华社南昌6月13日电13日,江西20家银行机构签订承诺书,公开承诺坚持信贷资源向小微企业倾斜、降低小微企业融资成本、认真落实无还本续贷政策等。

民营企业贷款难,难在缺担保。据哈尔滨市副市长贾剑涛介绍,哈尔滨着手建立政策性担保平台——市企业信用融资担保服务中心,注册资本已达15.4亿元,2015年为825户企业贷款担保132.7亿元。此外,积极扶持民营担保机构发展,投入2500万元参股哈尔滨均信投资担保公司,加大了担保资金支持力度。

为减轻企业还贷压力,签订承诺书的20家银行机构还承诺,将对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业,提前介入贷款调查和评审,在守住风险底线的基础上,自主决定办理续贷业务的范围,合理提高无还本续贷业务在小微企业贷款中的比重。

融资难、融资贵,贷款综合成本高

承诺书表示,将坚持服务实体经济,坚持信贷资源向小微企业倾斜,强化对困难企业的帮扶;根据小微企业贷款“三个不低于”目标,单列全年小微企业信贷计划,适度提高不良贷款容忍度;对生产经营正常但资金出现困难的企业,尽量做到不抽贷、不压贷,且不随意改变放贷条件;对符合国家产业政策和信贷政策要求、发展前景和信用较好但存在困难的企业,贷款利率尽量少上浮或不上浮;对因对外担保、互保受牵连的企业,及时采取保护救助措施,防止风险扩散。

广东省是民营经济最具活力的省份之一。在广东,政府用市场之手撬动金融机构和社会资金,共解企业融资难。2015年—2017年,省财政统筹安排专项资金66亿元,实施科技信贷风险补偿,省市共建科技信贷风险准备资金池、中小企业融资风险补偿平台等,为中小企业贷款增信,提供法律服务。

融资难,民营小微企业的融资更难。

流动资金要一年一审、一年一贷,这成了企业每年都得过的一道坎。目前商业银行给中小微企业提供的流动资金贷款期限大多在1年内,企业若想续贷,须把原有贷款还上后再贷。为了还贷,企业不得不多方筹资,有时甚至要找小额贷款公司或民间机构拆借资金。“很多企业原本经营正常,最后就倒在续贷上。”闽中有机食品有限公司董事长林国荣说。

一些地方抱着“重公轻私”的老观念,使民营企业难享同等待遇。今年1月,安碧捷生物科技有限公司申请到了1.92亿元专项建设基金,没料到用款却出现了问题。“钱已到账,都开始支付利息了,由于我们是民企,地方政府要求每次用款须经他们签字,到手的资金不能根据企业自身需求灵活周转。”公司董事长何长波说。

创新方式帮民营企业迈过融资“高山”,为中小企业贷款增信,建立政策性担保平台、提供法律服务

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